工商時報【呂雪彗╱台北報導】

台美雙方明(25)日將舉辦台美數位經濟論壇,雙方企業界將聚焦智慧城市和金融科技創新可合作項目,並朝亞洲矽谷的物聯網及金融科技切入與美方合作。思科、IBM、微軟等美國大廠、新創業者及金融科技創新廠商都將親自來台探詢商機。

官員說,這次舉辦台美數位經濟論壇之智慧技術研討會,智慧技術研討會,是由國發會與美國在台協會共同舉辦,共有180人報名與會,選在桃園亞洲.矽谷執行中心登場,以智慧城市及金融科技創新(Fin-Tech)作為論壇主軸,意味台美除軍事科技外,在民用科技將更深化合作。美國在台協會理事主席莫健昨晚抵台,是否要參加台美數位經濟論壇,備受矚目。

這項研討會有3大主題;第1場為閉門會議,由雙方產業界及官員與美方企業及官員對談,雙方將找出在數位經濟技術及投資可具體合作項目;第2場聚焦智慧城市,美方希望台灣更積極參與世界智慧城市活動,台灣各縣市城市代表均會參與論壇,六都則會在會中分享智慧城市有那些規劃及商機;第3場是金融科技,幾乎國內銀行均派員出席,銀行公會理事長呂桔誠當共同主持人。

國發會副主委龔明鑫表示,美方倡議的全球智慧城市(GCTC),力邀我組團參與挑戰賽,未來政府將整合台灣各縣市智慧城市能量,今年8月參與美國舉辦的挑戰賽,不希望各城市各做各的,美方並派出重要人士向我各城市介紹何謂GCTC。官員說,若以中央整合意味就是籌組台灣隊去參加美國銀行貸款利息比較的競賽。

智慧城市方面,參與IOT大聯盟的聯發科、宏碁、中華電等業者都將參與論壇,美方也有思科、微軟、IBM等大廠,還有專長在智慧交通與智慧家庭的物聯網業者專程來台,尋找物聯網切入合作商機。

我國新創業者「宅妝」、台灣新創競技場TSS加速器,都會和美國新創業者進一步交流。金融科技創新部分,美方特別邀請業者來台交流,而我銀行業不論公民營行庫,均派代表出席,陣仗盛大。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單債務協商後辦信用卡借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶個人信用貸款最低利息管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶房屋抵押借款,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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