工商時報【黃欣、李書良、楊日興╱北京報導】

中國人民銀行行長周小川昨(10)日表示,隨著中國經濟發展趨穩及整體金融市場穩定,人民幣匯率「沒有持續貶值的基礎」。此外他也強調,外匯存底本就是要用的,「適當的有所下降也沒什麼不好」。

根據最新數據,2月份中國大陸因進口增長狂飆,使外貿首見3年入超,連同外匯存底重返3兆美元、終結7連跌,市場為之側目,亦關注未來人民幣匯率是否將逆轉去年的貶值行情。

周小川昨天出席中國全國「兩會」舉行的記者會,針對匯率、貨幣政策與資產管理、金融風險等議題說明。值得關注的是,人民幣沒有持續貶值的基礎。

去年人民幣兌美元貶值近7%,周小川昨日也強調,如果固定不變,反而不利於經濟調整、不利於建立信心,反而對整體不利。匯率本就有升有貶,都往一個方向走,「時間長了是走不下去的」,因此有管理的浮動匯率制度是有好處的。

周小川說,最近一年多市場唱空人民幣的聲音比較強。首先是中國的經濟增速出現下滑,使得人民幣不穩;此外部分對沖基金持有不少人民幣空頭部位,因此出現看貶人民幣的趨勢。他解釋,看待人民幣匯率,需優先觀察經濟是否健康、通貨膨脹較低,貨幣就會比較堅挺。再者,若是金融市場不穩定,一般來說貨幣就會貶值。

周小川表示,中國的外匯存底從2002年亞洲金融危機後快速上漲,加上金融海嘯後,發達國家為刺激經濟大量印鈔,造成這些寬鬆貨幣流向新興市場,使得外匯存底激增。他引述國際貨幣基金(IMF)的統計,這些流到新興市場國家的資金估計為4.2兆美元,至少3分之1流到了中國。

針對去年外匯存底大縮水,他說,外匯存底下降是正常的現象,「因為我們本來也不想要那麼多」,所以適當的下降也沒有什麼不好。此外,當前3兆美元左右的外匯存底總量仍是全球第一位,因此在外匯存底下降應該抱持「平常心」,「不要看得太嚴重,不要反應過度」。











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▲荒蕪的火星地表。(圖/翻攝自NASA官網)

國際中心/綜合報導

殖民火星的夢想越來越接近,在人類能真正踏上火星之前,還必須解決「住」問題,美國加州大學的工程師受到美國NASA資助,終於在4月27日發表「利用火星土壤製磚」的成果,它的堅固程度勝過地球上的鋼筋水泥,更像是預料人類必定會定居火星的前奏曲,報告論文已發表於《自然》雜誌上。

▲NASA模擬火星殖民的居住方式。(圖/翻攝於HI-SEAS計畫官網)

想殖民火星必須克服「居住」問題,畢竟想要純依靠地球發射運輸設備到火星上的話,不僅時間拉長好幾個月,也會讓殖民成本變得龐大。因此NASA認為,要開拓外星殖民就必須「少依靠」地球,因此資助加州大學工程團隊研發,利用火星土壤打造「建築材料」的研發。研究的主要撰寫人、加州大學華裔教授喬宇(Yu Qiao)表示,能為前往火星冒險的太空人打造磚頭,是他最大的榮幸。

▲橘小額信貸試算黃色的「火星土磚」。(圖/翻攝自中國《鉅亨網》)

NASA根據2012年的好奇號(Curiosity)首次在火星上收集塵土與沙粒樣本調製的「模擬火星土壤」,內含有大量氧化鐵、水、硫、氯等多項化學物質,經過「紫外線」長期照射後,固化成橘黃色的氧化物,研製初期,團隊用將土壤放進有彈性的容器中,再用5公斤重的錐子從1 公尺處落下,經過高壓壓縮打造出數百塊三毫米(0.1吋)的圓盤形磚。

在此之前,NASA多次想要重返月球,多次把焦點放在研究「月球土壤」來製磚,但是與火星土壤不同的是,月球土壤需要大量黏著劑才有辦法讓土壤結合在一起。2010年之後,科學家把焦點放在火星後,才發現火星土本身就具有依附的作用,內含大量的氧化鐵只要壓密成平滑,就可以形成很高的強度,甚至比鋼筋水泥還堅固,黏著劑也比地球上的建築材料少了5倍。

目前這項研究是科學家針對「仿製的火星土壤」製磚,也鼓舞了對火星生活躍躍欲試的人類,但到底都尚未真正踏上火星,更不必說要在那邊實際「蓋房子」了,加上火星土壤中的沙粒也會隨著時間逐漸崩解,含氯的粉塵對人體造成的影響也是極大,因此壓製火星土壤還是需要很多的考量。

▼NASA在2020年推出的新型火星探測車。(圖/取自NASA官網)







1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

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1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

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06. 有無擔保品

07. 有無保人

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09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一高雄小額借貸:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕民間貸款利息

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將宜蘭小額借款近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。


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